求職就業(yè)季，作為最火熱的金融行業(yè)一直是眾多求職者的目標(biāo)，那么，對于金融行業(yè)里的薪酬差異與所需技能就要有所了解，本文將大致進(jìn)行簡介，希望對大家對于CFA職業(yè)前景等有所了解。

很多人眼里的金融從業(yè)者是這樣的：五花馬，千金裘，呼兒將出喚美女，與其共游重霄九。

其實真正的金融圈內(nèi)人士，他們眼中的自己很可能是這樣的：月兒彎彎照九州，幾家歡樂幾家愁，幾家高樓飲美酒，幾家流落在呀嘛在街頭。

如果你想進(jìn)入一個行業(yè)，慎重的選擇是先了解這個行業(yè)的盈利模式和未來走向，這個是必須要做的功課。

一、投資銀行

以國際金融巨頭為例：高盛（Goldman Sachs）、摩根大通、摩根士丹利（Morgan Stanley）、美林（Bank of America Merrill Lynch）、巴克萊銀行、花旗銀行、德意志銀行、瑞士信貸（Credit Suisse）、和瑞銀（UBS）。

在銀行工作第一第二年的員工：基本工資加上獎金總額，全年在20萬美元到35萬美元之間。

如果你已經(jīng)在同一家巨頭投行工作三年，你的收入將超過大多數(shù)同齡人。全年總薪酬在27萬美元到45萬美元之間。

同時，金融機構(gòu)為了挽留副總裁級別的金融專才，都盡力想達(dá)到他們期望的年薪：包括獎金在內(nèi)，他們的平均收入在37.5萬美元到92.5萬美元之間！

Job  title/range

salary range（in thousands of US$）

Bonus range （in thousands of US$）

total  compensation range （in thousands  of US$）

Associate (1-2 years' experience)

100-125

100-225

200-350

Associate (3rd year)

125-140

150-310

275-450

VP

150-200

225-725

375-925

1、各大投行平均薪酬

高盛★★★★★

薪酬：高盛香港本碩 66w HKD/y ，bonus不同

高盛高華 本科 30w/y（固定收益部trader）

點評：看到上面的數(shù)字我已經(jīng)不能再說什么了，壕作朋！

巴萊克★★★★★

薪酬：香港 40w/y

點評：香港！40w！媽蛋，都是碩士，差距尼瑪怎么這么大。我和我的小伙伴們都驚呆了。

銀瑞證券★★★★★

薪酬：operation部門 15w/y

投行部門 30w/y

點評：雖然沒有上面的高，但依然橫掃我們it民工十條長安街了。

匯豐銀行★★★★

薪酬：Global markets中國大陸地區(qū)外匯trader 8k/m

BDP項目8k/m(起薪)，1.2w/m（18個月后）

點評：3周的探親假、12天的帶薪病假、不僅個人的醫(yī)療費用能全部報銷，直系親屬的醫(yī)療費用也能報銷50%。年終多發(fā)兩到三個月的薪資。全年都有旅游計劃，基本每個月都有機會出去旅游，這里說的是短期旅游，旅游費用公司會承擔(dān)很大一部分。雖然薪酬不高，但是福利碉堡了。

南方基金★★★★

薪酬：16w（應(yīng)屆畢業(yè)生第一年）21w（行業(yè)研究員）

點評：單就畢業(yè)生薪酬而言，已經(jīng)是金字塔頂端級別的存在了。

華安基金 ★★★

薪酬：碩士 12w(助理行業(yè)分析員8w基本工資+4w福利)

點評：終于找到了和我們it民工待遇差不多的了，怒刷存在感。

嘉實基金★★★

薪酬：本科10w/y（不含分紅）

碩士11.2w/y基本工資+4.8w基本獎金

點評：亮瞎狗眼，這薪水顛覆了我對投行基金的認(rèn)識。

2、哪些標(biāo)準(zhǔn)決定員工收入的高低？

摩根大通：為了平衡獲利較多部門與業(yè)務(wù)下滑部門之間的收入差距，摩根大通增加了年獎。年獎根據(jù)公司整體的財務(wù)表現(xiàn)、風(fēng)險和風(fēng)控效果；員工對客戶、顧客目標(biāo)的完成度，以及個人人際和領(lǐng)導(dǎo)力的幾方面評定分發(fā)獎金。

高盛：高盛認(rèn)為每一家金融機構(gòu)均有其獨特的一面。在展開不同業(yè)務(wù)活動的同時，給出員工的薪酬與獎金評定的標(biāo)準(zhǔn)也各不相同。但高盛明確指出，獎金會與員工的團隊協(xié)作、業(yè)績評估和周期內(nèi)的業(yè)績掛鉤。

摩根士丹利：以每季度收益幾十億的摩根士丹利來說，派發(fā)獎金可謂瘋狂。他們評估員工對公司收益和利潤的貢獻(xiàn)、團隊合作、管理能力、技術(shù)水平、核心業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)、公司原則和政策的執(zhí)行、以及市場環(huán)境情況，多方面綜合評定給出獎金數(shù)字。

花旗銀行：花旗銀行設(shè)計和實施不同的薪酬策略確保各類薪酬項目。收入由工資、福利、員工激勵組成，使銀行能夠招募、留用和激勵高素質(zhì)員工?；ㄆ鞂Κ劷鸬脑u定從企業(yè)與個人的共同目標(biāo)、獨創(chuàng)性、領(lǐng)導(dǎo)力、以及責(zé)任心幾個方面考量。

當(dāng)然，這并不足以證明每一位投資銀行工作者的薪酬。但卻具有一定的參考價值。

3、應(yīng)該具備什么技能？

希望加入投資銀行的人要有心理準(zhǔn)備，這將會是一份競爭及壓力均非常大的工作。在投資銀行工作了7年多、現(xiàn)于ING霸菱香港公司擔(dān)任地產(chǎn)分析員的李智穎說，她每天至少要工作12小時，除了要對自己負(fù)責(zé)的行業(yè)及公司有很深入的認(rèn)識外，還要掌握整個社會的經(jīng)濟發(fā)展情況，因為每一件看似簡單的事件、每一個普通的數(shù)據(jù)都可能對地產(chǎn)業(yè)帶來重大的影響，而客人就依靠你的判斷去做買賣。她說：“這是一個充滿挑戰(zhàn)性的行業(yè)，但也是一個獎罰很分明的行業(yè)。”

作為業(yè)界的資深人士，瑞士信貸第一波士頓（香港）董事總經(jīng)理郭淳浩認(rèn)為，投資銀行是工資最高的行業(yè)。這位年薪過千萬元的高級銀行家提醒想入投行的年輕人要注意三要素。畢業(yè)生欲投身投資銀行業(yè)，先決條件是學(xué)歷夠，因為有沒有機會面試，第一關(guān)就是學(xué)歷。而資格證書如CFA、FRM、CPA也能起到錦上添花的作用。

Make yourself interesting（令自己有趣），是挑選應(yīng)征者的另一考慮要素，應(yīng)征者需表達(dá)出他如何將自己定位，跟別人有所不同。

其次是要“爛做”，切忌怕吃虧，尤其是開頭幾年需要“死做爛做”。

他語重心長地說，越能做的人，就會有越多的事情做，但是付出的肯定會跟薪酬不成正比。打工仔一定要能吃虧，永遠(yuǎn)讓老板覺得你在吃虧才有得做，如果有一天，老板發(fā)覺你在占便宜，難有好結(jié)果。

第三個要素，就是新人要爭取機會跟上司去見客戶，畢竟全香港的上市公司中，肯光顧頂尖的投資銀行的，郭淳浩估計不多于100家，所以行業(yè)內(nèi)競爭激烈；而客戶在利用投行的專長的時候，也會教你怎樣做，在變相地指點你。

可能英雄見慣也是常人，但對于后生仔來說，若打算日后在商界發(fā)展，有機會拜會商場中最厲害的人，這行無疑是最理想的行業(yè)。當(dāng)然新入行者也要自己多留意，才能學(xué)習(xí)到更多。郭淳浩又忠告，年輕人最好在30歲以前入行，主要原因是，這行的確很辛苦，工作經(jīng)常要“通宵達(dá)旦”。

相比之下，本土投行（券商）比外資投行入門的門檻要低的多，絕大部分申請外資投行的學(xué)生都死在英語上。如果英語不好，那你就考慮本土投行啦。資深人士表示，盡早考出CFA是一個不錯的選擇。

就本土投行來說，月薪兩到三萬人民幣是普遍水平。當(dāng)然還有些獎金什么的，當(dāng)然這個比較難以鑒定，每家公司情況不一。

二

咨詢行業(yè)

1、各大咨詢機構(gòu)平均薪酬

BCG★★★★★

薪酬：18w/y 實習(xí)生2k/m

點評：拿到BCG offer的大神如是說：每升一級薪酬翻倍，而且升一級的時間遠(yuǎn)遠(yuǎn)比在實業(yè)快。BCG是理想的工作場所，生活質(zhì)量超級爽。

Bain★★★★★

薪酬：19w/y

點評：最早在北京設(shè)立代表處的國外戰(zhàn)略咨詢公司，咨詢能力涵蓋了包括戰(zhàn)略、業(yè)績改善、組織結(jié)構(gòu)改進(jìn)、并購和私募基金在內(nèi)的所有領(lǐng)域。

Mercer Oliver Wyman★★★★★

薪酬：接近30w/y

點評：因為目前在大陸業(yè)務(wù)較少，所以員工要頻繁出國，但是對畢業(yè)生來絕對是非常好的發(fā)展機會?？梢皂槺阋苽€民嗎？

Monitor★★★★★

薪酬：19w/y,20w/y（summer intern）

點評：多樣化的群體，不遵循單一的模式或標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)注員工的成長，總的來說，摩立特是一個學(xué)習(xí)型組織。

McKinsey★★★★★

薪酬：16w/y基礎(chǔ)工資+3kUSD簽約獎

點評：連續(xù)三年蟬聯(lián)入職最難面試的榜首，不忍直視，只能跪服。

埃森哲★★★★

薪酬：12～15w/y

點評：相比前幾個略低一些，但仍然是高富帥級別的存在！

不同咨詢公司的起薪差異很大，暫不具體說明。一般按照行業(yè)內(nèi)正常的promote速度兩到三年能夠翻一翻，咨詢公司漲幅還是很高的。根據(jù)以往經(jīng)驗，選擇跳槽翻兩倍三倍工資都是有可能的。

咨詢行業(yè)讓人難以拒絕的原因之一就是因為它無可比擬的多樣性，使得新員工可以在短時期內(nèi)接觸不同行業(yè)的不同公司，在不同的職能和不同的地點工作。這樣廣泛的曝光讓咨詢業(yè)成為了幾乎所有職業(yè)的最理想備戰(zhàn)平臺，無論你是想創(chuàng)業(yè)還是進(jìn)入大公司的高級管理層。

從實際的角度來說，平均13.5萬美元的起薪加上平均2.5萬的簽字費很難讓新近的MBA畢業(yè)生拒絕成為咨詢師。

和其他行業(yè)比較，加入咨詢業(yè)的畢業(yè)生有4倍于快消行業(yè)，6倍于醫(yī)療行業(yè)，以及2倍于金融服務(wù)業(yè)的簽字費比例。

除此之外，頻繁旅行，接觸高管及高等級的公司問題，以便建立超強的職業(yè)網(wǎng)絡(luò)都是咨詢業(yè)可以帶來的優(yōu)勢。

咨詢業(yè)成為很多MBA、CFA的首選因為它可以提供拖延做自己職業(yè)最終決定的機會，而且它可以讓你用到從MBA、CFA課程當(dāng)中學(xué)習(xí)到的寶貴知識和技能。

咨詢行業(yè)是跟項目打交道的行業(yè)，但是薪酬高是不是一定適合你？這就有待考究了。

三

解密金融行業(yè)真實薪酬

很多人對金融業(yè)有很高的期望，特別、尤其是非金融類專業(yè)同學(xué)對金融圈充滿幻想。以下分享一位前輩真實客觀的親身經(jīng)歷及他身邊證券業(yè)各崗位資深人士所言。

1、證券行業(yè)盈利的本質(zhì)

當(dāng)你看到證券行業(yè)的所謂“牛人”開出的“驚人”工資單后，在心潮澎湃之時你最好先了解下證券行業(yè)是靠什么給這些牛B人開出這么高薪水的？憑什么開出這么高薪水的？如果你不了解就相信，那么只能說明你太傻。

證券行業(yè)到底靠什么來盈利？

這個問題想回答好不容易。美國的證券業(yè)經(jīng)過百余年的發(fā)展，目前主要贏利來源是三塊：

一是全球投行業(yè)務(wù)，包括股權(quán)投資和股票上市；

二是股票、期貨、金融衍生品交易盈利，包括資產(chǎn)管理等；

三是提供投資通道、投資咨詢服務(wù)。

國內(nèi)證券業(yè)的盈利模式基本參照了美國模式，即投行、投資、經(jīng)紀(jì)三個方面。

2、證券業(yè)的投行——多數(shù)人的平庸，少數(shù)人的輝煌

投行業(yè)務(wù)主要的收益來源于公司上市的承銷收入，一旦一個公司完成了上市的過程，證券公司的收益是很高的。國外的投行游戲規(guī)則我研究不多，然而國內(nèi)投行的游戲規(guī)則在你進(jìn)這行前必須要明明白白才行。

投行業(yè)務(wù)有點象一錘子買賣，如果公司能上市，那么皆大歡喜，如果上不了市，那么就幾乎沒有收益，應(yīng)該講風(fēng)險是很大的。在國內(nèi)，投行業(yè)務(wù)要想有收益，就必須實現(xiàn)三步走。

第一步：找到有可能能上市的公司，或者能夠搞定必定能上市的單子（后面具體解釋）。有上市可能的公司有很多，但是投行也很多，大家都在想盡辦法去找這樣的公司。而所謂必定能上市的單子，比如農(nóng)業(yè)銀行上市這樣的大單子，你是不可能搞的到的，需要有巨大的關(guān)系。

第二步：找到公司后的材料準(zhǔn)備和公司重組（即輔導(dǎo)上市過程）。這就是多數(shù)人平庸的地方，原因見后文分析。

第三步：一切準(zhǔn)備就緒，還要能搞定證監(jiān)會那幫爺爺，搞不定，那你就等吧，等上個幾年，你千辛萬苦弄來的公司都要倒閉了，所有一切都白搞。

好了，在這個子行業(yè)里面，你要想想自己能干什么？

你能找到那些好公司、搞定那些好公司的老總，同時擺平一切競爭對手么？

如果不能，那你能通關(guān)系到證監(jiān)會，把SB垃圾公司都搞上市么？

如果還不能，那你能在艱苦的競爭環(huán)境中打敗無數(shù)競爭對手，弄到保薦人證書么？

如果還不能，那就只能當(dāng)個投行民工吧，活永遠(yuǎn)最多，收入永遠(yuǎn)不漲，如果是熊市，那就只能勉強活自己。

靠譜的說，如果你處在投行民工的階層，基本是沒啥前途的，除了中金、中信等個別特牛比的券商你能通過加入大項目組混點獎金外，基本上大多數(shù)券商這一階層的稅前收入在15萬以下，遇到熊市，收入奇低不說（一個月兩三千是常事），第一個被裁的就是投行民工。

3、證券業(yè)的投研——即將面臨市場化的殘酷

投研這個子行業(yè)最近的瘋狂實在是有點過。為何瘋狂？原因簡單，“看上去”收入高、“看上去”地位高、“看上去”工作輕松。

投研這個子行業(yè)的游戲規(guī)則又是什么樣的呢？簡單說就兩字：排名。什么排名？新財富分析師排名。這個排名是什么玩意你不用知道太清楚，總之目前的行情，行業(yè)排名前三的分析師年薪100萬（稅前）確實是有的。接著問，這個排名怎么才能弄的高一點？投票，主要是機構(gòu)投票，如果所有大機構(gòu)基金經(jīng)理都投你的票，那你就厲害了，問題是，一個行業(yè)的分析師成千上萬，別人憑什么投你的票？也許你會說，因為我能始終推出大牛股票！如果你真能不斷推出大牛股票，那我勸你回家炒股，何必來工作？真正在市場的人都知道這是不可能的是。剩下就一個辦法，那就是營銷那些基金經(jīng)理。更甚一層，如果你營銷的好，那些基金經(jīng)理不但投你的票，還會用基金的錢買你推的股票為你造勢，如果你不能營銷，那就沒辦法了，就等著伯樂來發(fā)現(xiàn)你吧。

收入上講，這個子行業(yè)一般券商的一般人員（券商排名在前20名），年稅前15萬是有的，而且比投行穩(wěn)定。這正是這么多人想去這個子行業(yè)的原因。

覺得不錯吧？且慢！這個子行業(yè)存在一個巨大的問題，怎么盈利？國內(nèi)券商現(xiàn)在投研盈利的方式只有一個，那就是與大機構(gòu)合作，大機構(gòu)會與券商的一些分析團隊簽約合作，拿報告，咨詢策略，同時給錢。在這樣的模式下，國內(nèi)券商只有少得可憐的幾家能夠養(yǎng)活自己的投研員工（大約5家），其他的根本養(yǎng)不活，要靠別的業(yè)務(wù)來養(yǎng)。因此，國內(nèi)投研子行業(yè)可分為兩種類型，一種稱作賣方研究所，也就是通過與大機構(gòu)合作養(yǎng)活自己的研究所；另一種稱為買方研究所，也就是主要通過其他業(yè)務(wù)養(yǎng)活自己的研究所。問題是現(xiàn)在投行業(yè)務(wù)自身難保，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)利潤率不斷下降，今后怎么養(yǎng)活法？你思考過沒？

券商研究所市場化轉(zhuǎn)型是必然的。轉(zhuǎn)型之后，這么些個投研團隊怎么生存，到現(xiàn)在我都沒想明白。你如果想明白了，麻煩告訴我。

4、證券業(yè)的經(jīng)紀(jì)——底層證券人的辛酸

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)就是以客戶經(jīng)理為核心的營銷業(yè)務(wù)。簡單說，就是拉人、挖人、搶人開戶，如果你進(jìn)這行業(yè)只能干這個工作，那么我只能佩服你的勇氣。

這個子行業(yè)生存之殘酷絕不亞于保險推銷員，現(xiàn)在滿大街都是證券公司，找個人來開戶有多難沒經(jīng)歷過的人是無法想象的。上面兩個子行業(yè)你好歹能過上白領(lǐng)生活，這個行業(yè)搞的不好只能過黑領(lǐng)生活，淘汰率之高你絕對無法接受。

我所知的一個還算有名的券商營業(yè)部，一年內(nèi)離職的客戶經(jīng)理比率是76%，入職一年內(nèi)的客戶經(jīng)理平均月收入稅前不到4000元，而且要經(jīng)受諸如開戶數(shù)、有效戶數(shù)、有效資產(chǎn)數(shù)、傭金率數(shù)等諸多指標(biāo)的考核壓力，達(dá)不到就會扣錢。

另外，這個子行業(yè)的利潤率下降速度非常離譜，目前傭金率的毛成本率萬分之二左右，凈成本率萬分之四點五左右，而你要知道，現(xiàn)在華泰證券開戶就萬五的傭金！你想想吧，這微薄的利潤有多少能到你的口袋？

這個子行業(yè)有高薪的人么？有，確實有，我所知道的客戶經(jīng)理，年薪有兩百萬的！但是你已經(jīng)不可能成為他們那樣的人了。他們經(jīng)歷過大牛市，手上有上億的客戶資產(chǎn)，有長長的客戶名單，在那樣的年代，撿客戶象撿錢那樣輕松，利潤率象賣毒品那么高。但這一切你已經(jīng)碰不到了。

除了客戶經(jīng)理外，與這個行業(yè)相關(guān)的另外兩個崗位是理財師和分析師，理財師主要負(fù)責(zé)賣各類券商集合資產(chǎn)計劃產(chǎn)品，吃的是辛苦飯，完不成任務(wù)，自己考慮怎么辦吧。分析師主要負(fù)責(zé)維護(hù)客戶，聽起來帥氣，但是實際上就是客戶的保姆，用處就一個，提升客戶滿意度，滿足客戶需求，盡量讓他別提降傭金，更別讓他轉(zhuǎn)戶?？傊阆朕k法穩(wěn)定住就行。這兩個子行業(yè)平均收入在稅前10萬以下，壓力不比客戶經(jīng)理小，門檻卻比客戶經(jīng)理高。想去的，想想自己行不行吧。

5、證券業(yè)的投資——有希望的高壓之路

券商的投資部門是我認(rèn)為最有希望的部門。廣義的投資部門，有三塊，一是自營，就是用自己公司的錢炒股；二是資產(chǎn)管理，用客戶的錢炒股；三是固定收益，玩?zhèn)瘨赍X。這個部門壓力很大，（我所知的一個內(nèi)部消息，09年有家還算有名的券商自營做的不好，10年的時候這家券商自營團隊全部解雇。）但是，前途比較理想，因為市場機構(gòu)化是大趨勢，大資金管理人才總是缺乏的，如果你去這里淘金，我支持你。

問題是壓力大是一方面，另一方面，這個部門的進(jìn)入門檻非常高，你如果沒點硬實力，還是別抱希望了吧。

6、營業(yè)部與總部——難以逾越的鴻溝

說了這么多，有人會問：看起來總部比較好點，那我如果在營業(yè)部，有可能被調(diào)到總部嗎？告訴你五個殘酷的字：絕對不可能。（當(dāng)然如果你有什么大關(guān)系之類的當(dāng)我沒講）券商總部和營業(yè)部的距離不亞于火星到地球的距離，券商總部營業(yè)部分別于員工簽合同，基本屬于兩個世界，內(nèi)部不流通。你想想也能明白，總部營業(yè)部待遇工作差這么多，怎么可能有流通機會呢？這就是我一再強調(diào)的，如果是券商營業(yè)部招人，那基本投都不用投，因為對于大部分人來說，營業(yè)部是毫無前途的地方。

7、與銀行業(yè)的比較——平均薪酬的差距

最后以比較的說法來講講證券銀行收入的差距。可能很多人認(rèn)為，證券收入高，其實不然，你這么認(rèn)為是你被某些特例蒙蔽了雙眼。

任何行業(yè)都有薪水特別高的人這一點都不希奇，問題是這個行業(yè)的平均水平如何。銀行的收入有很多蒙蔽性，因為銀行的收入種類非常多，我統(tǒng)計過一個典型銀行的收入種類，一共34種各種各樣的收入，每種可能都不多，但是加總是個可觀的數(shù)字，同時你也要考慮工作環(huán)境、穩(wěn)定性、社會地位上給他的加分。

如果你覺得在券商100萬的人收入非常高，但我要告訴你的是，在銀行，收入100萬且穩(wěn)定在100萬的人群比例要遠(yuǎn)高于券商。靠譜的講，全國五大行加股份制銀行加各城市商業(yè)銀行所有員工（包含合同工）的平均收入大約是全國所有券商總部和營業(yè)部所有員工平均收入的兩倍以上，如果你不相信這個數(shù)字，那我也沒什么可說的，如果你真的呆過這兩個行業(yè)底層，就會贊同我的話。

還有很多沒寫進(jìn)去的，希望大家補充，比如財政部、保監(jiān)會、銀監(jiān)會等及其下屬機構(gòu)，還有擔(dān)保機構(gòu)，信托機構(gòu)等等。

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