CFA全稱 Chartered Financial Analyst （特許注冊(cè)金融分析師），其課程是一項(xiàng)以實(shí)用知識(shí)為主、等同碩士學(xué)位程度的自學(xué)課程，要求考生掌握和運(yùn)用投資知識(shí)。澤稷網(wǎng)校介紹，該課程被公認(rèn)為全球最權(quán)威的金融專業(yè)人士資格認(rèn)證。世界各地的企業(yè)均認(rèn)同CFA特許資格認(rèn)證持有人在業(yè)內(nèi)的價(jià)值，因此他們大多成為世界級(jí)金融機(jī)構(gòu)力爭(zhēng)羅致的對(duì)象。考取CFA特許資格認(rèn)證是實(shí)現(xiàn)理想、邁向成功的一步。

CFA，作為人類歷史上最嚴(yán)格、最變態(tài)的考試之一，吸引了一批又一批的有志之士。他們前赴后繼，投入了大量的人力、物力，犧牲了無數(shù)陪家人、看世界的時(shí)間。最終，在經(jīng)歷了18個(gè)小時(shí)、1080分鐘、64800秒的折磨與反折磨，虐待與反虐待，蹂躪與反蹂躪之后，他們成功打怪升級(jí)，連闖三關(guān)，拿到CFA特許狀，成為CFA協(xié)會(huì)中的一員。而這背后上千小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間，四年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，都讓CFA特許狀的獲取變得更加來之不易。

千辛萬苦這般，CFA對(duì)金融從業(yè)者究竟意味著什么？擁有CFA資格證的從業(yè)人員，第一份工作都是怎樣的？CFA對(duì)職場(chǎng)之路和職業(yè)轉(zhuǎn)型有何幫助？CFA是打開財(cái)富自由之門的鑰匙嗎？CFA從業(yè)者應(yīng)該謹(jǐn)遵什么樣的職業(yè)操守才能飛得更高更遠(yuǎn)？

CFA持證人的精彩觀點(diǎn)

林華，CFA

CFA的價(jià)值不在于通過這個(gè)資格證你能拿到多少，而是每一個(gè)CFA會(huì)員的價(jià)值升值，讓CFA更有價(jià)值。CFA也是一個(gè)人脈圈子，進(jìn)入這個(gè)圈子對(duì)你也有幫助。

初入職場(chǎng)的從業(yè)者應(yīng)該“先長高，再長胖”。簡(jiǎn)單說來就是，應(yīng)該先專注，再擴(kuò)張。先專心把一個(gè)領(lǐng)域深耕好，再研究其他領(lǐng)域。只要你鉆得足夠深，一定會(huì)有回報(bào)，人會(huì)高估自己的短期能力，但是會(huì)低估自己的長期能力。

年輕的時(shí)候想法比較多，拿汽車做個(gè)類比，屬于油門比較大，但發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)力不足，大部分能量都沒有轉(zhuǎn)化成為動(dòng)能，而是變成熱能讓自己焦慮。雄心的一半是耐心。

一個(gè)人的職業(yè)生涯分為三個(gè)條線：技術(shù)線、管理線、人脈線。這是一個(gè)有deadline的過程——因?yàn)槟?0歲就該退休了，所以最重要的是在對(duì)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)做對(duì)的事。三條線承接好，就是好的職業(yè)生涯。35歲之前，應(yīng)該把時(shí)間用在多畫出一些點(diǎn)上，因?yàn)闀r(shí)間成本低，適合做費(fèi)時(shí)費(fèi)力的事。35歲之后，應(yīng)該把時(shí)間用在把這些點(diǎn)連在一起上，因?yàn)闀r(shí)間成本高，要注重把手中的資源變現(xiàn)了。時(shí)間是最重要的配置組合。

初入職場(chǎng)，別把時(shí)間花在選擇上，在搖擺不定中浪費(fèi)了青春。年輕時(shí)，選擇比不選好，因?yàn)闄C(jī)會(huì)成本低。注意別讓別人把自己的邊界劃住了，如果覺得自己遇到了天花板，那應(yīng)該考慮轉(zhuǎn)型。

潘江，CFA

于1998年在耶魯管理學(xué)院取得工商管理碩士學(xué)位，畢業(yè)后仍孜孜不倦，一直尋求進(jìn)修機(jī)會(huì)。他表示「當(dāng)我翻閱CFA課程的學(xué)習(xí)材料時(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)中不少知識(shí)是在商業(yè)學(xué)院沒有傳授過的?！?/span>

他發(fā)現(xiàn)CFA課程緊貼市場(chǎng)發(fā)展、實(shí)用并且全球通用。他認(rèn)為要在金融業(yè)一展所長，必須掌握正確的技能和知識(shí)，因此他決定修讀CFA課程及考取CFA 特許資格認(rèn)證。

「CFA課程與實(shí)際工作有密切的關(guān)系，與學(xué)院傳授的理論知識(shí)不可比擬?！菇鹑谑袌?chǎng)瞬息萬變，關(guān)系千絲萬縷，故能反映投資從業(yè)員應(yīng)對(duì)實(shí)際環(huán)境的課程尤其重要。

「CFA課程傳授我日常工作所需的實(shí)用知識(shí)及技能。」他自言考取CFA特許資格認(rèn)證后在研究及投資方面更具信心，「知識(shí)和自信讓我引以為傲。所以，我也希望將它推薦給國內(nèi)的從業(yè)者?！?/span>

這也是潘江擁戴及支持CFA課程與CFA協(xié)會(huì)的原因?！肝蚁蚬窘ㄗh訂立政策，資助那些通過CFA考試的員工，我認(rèn)為這樣可鼓勵(lì)他們終生學(xué)習(xí)?！顾J(rèn)為員工在投資的專業(yè)知識(shí)上能與擁有CFA特許資格認(rèn)證的人士看齊，對(duì)公司及其員工而言屬雙贏結(jié)果。

「我覺得跟擁有CFA特許資格認(rèn)證的人士溝通較容易，因?yàn)槲覀兙邆湎嗤膶I(yè)知識(shí)基礎(chǔ)和共同溝通語言。」潘江認(rèn)為這是身處全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境所需的一項(xiàng)重要資產(chǎn)，因此努力在中國分享CFA特許資格認(rèn)證的價(jià)值和重要性。

他也投身CFA協(xié)會(huì)在中國的志愿工作，包括于2009年在北京參與一級(jí)考試內(nèi)容檢討的工作。CFA協(xié)會(huì)的考試檢討委員會(huì)向全球各地的CFA 特許資格認(rèn)證持有人和雇主搜集意見，了解他們對(duì)CFA課程內(nèi)容的建議，以及相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能的要求，以便設(shè)定緊貼市場(chǎng)發(fā)展的課程內(nèi)容和考試。

金融行業(yè)一個(gè)鐵律是剩者為王，不是要拼誰賺得更多，而是要拼誰活得更久。

職業(yè)生涯中，把事做好永遠(yuǎn)是第一位的，財(cái)富自由只是附帶的結(jié)果，自然而然會(huì)實(shí)現(xiàn)。

財(cái)務(wù)自由也是你人生規(guī)劃的一部分，每個(gè)人的目標(biāo)都一樣。

我的職業(yè)生涯中，被兩句話影響很大——

第一，讓你的領(lǐng)導(dǎo)好了，你才能好。要想成功，先讓你的老板成功。第二，be nice to everyone。

財(cái)務(wù)自由實(shí)際上是人生觀價(jià)值觀的問題，要看輕短期利益，抓住長遠(yuǎn)發(fā)展。

舒明，CFA

巴菲特說過：人生中最重要的資產(chǎn)，是一群靠譜的人。當(dāng)你拿到CFA資格證，成為CFA會(huì)員，一定程度上，你就找到了一批很靠譜的人。

我一直很支持我兩個(gè)女兒玩需要激烈對(duì)抗的運(yùn)動(dòng)，為什么？因?yàn)閺?qiáng)對(duì)抗的運(yùn)動(dòng)，會(huì)在不知不覺中給你一種越挫越勇的肌肉記憶?？糃FA的過程，也是一種肌肉記憶。你準(zhǔn)備這個(gè)考試的過程本身，就是一種財(cái)富。

選擇任何一份工作，其本質(zhì)都是在投資你的時(shí)間。在回報(bào)中，薪水只是回報(bào)的一小部分，重要的還有你的經(jīng)驗(yàn)、人脈等等，都是回報(bào)。實(shí)際上，每個(gè)人都是一個(gè)創(chuàng)業(yè)者;如最近一篇講德魯克的文章所言，每個(gè)人都是自己的CEO。

自我更新、保持學(xué)習(xí)肯定是你應(yīng)該保持的常態(tài)。硅谷公司面試時(shí)有個(gè)規(guī)則——英雄不問出處。面試官不關(guān)心你過去做過什么，但他關(guān)心你去年在做什么，昨天做了什么。在金融領(lǐng)域，沒有傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代金融之分，只有傳統(tǒng)思維和現(xiàn)代思維之分。

于彤，CFA

當(dāng)別人說CFA沒有用的時(shí)候，一定要看看這個(gè)人的level，如果這個(gè)人已經(jīng)是個(gè)基金經(jīng)理了，自然可以很云淡風(fēng)輕地CFA沒有用了。

在我看來，CFA是一個(gè)很好的借力工具，至少它證明了你有毅力、有完整的知識(shí)體系，雇主在招聘人才時(shí)，不需要再在知識(shí)體系上對(duì)你進(jìn)行二次考核了。

準(zhǔn)備CFA是一場(chǎng)馬拉松，很多人都是工作了才開始準(zhǔn)備，既要應(yīng)對(duì)工作，又要準(zhǔn)備CFA，所以考下CFA的人，在時(shí)間管理上也有一技之長。我們最近也在招人，如果面試者有CFA資格證的話，我是會(huì)優(yōu)先考慮的。

對(duì)于在職業(yè)起步階段的金融分析師，我建議要先分析好自己的性格，再做職業(yè)選擇。看看你的性格到底是適合做研究，還是適合做產(chǎn)品，還是銷售，找對(duì)合適的領(lǐng)域，肯定會(huì)更輕松。

要找圈子里做的比較久的人，作為你的導(dǎo)師。就我現(xiàn)在來講，我也有我心中的導(dǎo)師，我會(huì)不定期地找他們聊天，讓他們幫我梳理自己的想法和困惑，這對(duì)各位的職業(yè)路徑很有幫助。

任何一個(gè)領(lǐng)域都需要深耕，但是如果遇到職業(yè)天花板，需要思考謀求突破。

要對(duì)自己進(jìn)行估值，不僅是估計(jì)你的能力，還有經(jīng)驗(yàn)的積累、更重要的是估值你的發(fā)展速度。如果職場(chǎng)跟坐火車一樣，有的行業(yè)是G字頭的，有的是D字頭，還有的是K字頭，就算你在火車?yán)镒龅迷俸?，車速的差別你依然逾越不了。

在找人的時(shí)候我發(fā)現(xiàn)，很多優(yōu)秀的人才都不在乎薪資，而是希望把自己的能力物化成股權(quán)。

翟晨曦，CFA

CFA幫我實(shí)現(xiàn)了職業(yè)生涯中至關(guān)重要的一次轉(zhuǎn)型，還是那句老話，機(jī)會(huì)總是留給有準(zhǔn)備的人。因?yàn)槲矣蠧FA資格，才被銀行挑選去當(dāng)了交易員。我認(rèn)為，我的職業(yè)人生在那一刻才真的開始了，此前更多是迷茫、是積累、是磨礪。

在30歲之前要放棄成為偉人的想法，避免眼高手低。除了能力，成功的很大一部分原因還是靠機(jī)遇。自己唯一能做的就是腳踏實(shí)地積蓄能量。但是要想清楚，你到底想成為一個(gè)什么樣的人。要識(shí)別好適合自己又正確的方向，在錯(cuò)誤的路上，跑的時(shí)間越長，損失就越大。

25歲到35歲這最寶貴的十年中，一定要選對(duì)行業(yè)，因?yàn)樾袠I(yè)的增長將是你個(gè)人增值最重要的基礎(chǔ)。如果選擇了一個(gè)下行或夕陽行業(yè)，你還想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？那也是醉了。

當(dāng)我發(fā)覺我的工作只是不斷重復(fù)，每天都不再有進(jìn)步時(shí)，我就會(huì)思索并做出改變——換個(gè)崗位也好，轉(zhuǎn)型也好。

CFA可以幫助大家搭建完整的金融產(chǎn)品與市場(chǎng)的框架體系，要還需時(shí)刻對(duì)中國當(dāng)前金融市場(chǎng)上的新產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤學(xué)習(xí)。知識(shí)需要常學(xué)常新，知識(shí)需要與國情結(jié)合才更有生命力。

CFA含金量

CFA是全球投資業(yè)里最為嚴(yán)格與含金量最高的資格認(rèn)證，被稱為金融第一考的考試，為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識(shí)體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。自1962年設(shè)立CFA課程以來，對(duì)投資知識(shí)、準(zhǔn)則及道德設(shè)立了全球性的標(biāo)準(zhǔn)，被廣泛認(rèn)知與認(rèn)可。《金融時(shí)報(bào)》雜志于2006年將CFA專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。

全球最高等級(jí)的金融執(zhí)業(yè)證書

CFA由美國特許金融分析師協(xié)會(huì)（CFA Institute）主辦，自1963年第一次考試以來，CFA考試已經(jīng)歷經(jīng)了50多個(gè)年頭。截止2010年10月，CFA協(xié)會(huì)擁有會(huì)員103,109人，持證人91,555人，會(huì)員遍布全球137個(gè)國家。為了更好的服務(wù)中國的CFA學(xué)員和持證人，CFA協(xié)會(huì)于2008年12月成立CFA China。隨著CFA考試影響力的擴(kuò)大，美國特許金融分析師協(xié)會(huì)已經(jīng)成為全球最知名和影響力最大的專業(yè)金融從業(yè)人員組織。

面向全球的“金融專家許可證”

美國特許金融分析師協(xié)會(huì)和CFA考試由包括金融界教父本杰明·格雷厄姆在內(nèi)的頂級(jí)金融專家和投資大師創(chuàng)立。起初，它只是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱號(hào)。但隨著金融行業(yè)的高速發(fā)展，CFA持證人也越來越受到證券業(yè)之外金融行業(yè)的青睞。目前，大型銀行、證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和咨詢公司均成為CFA持證人最多的就業(yè)選擇。近年來，中國參加CFA考試的考生人數(shù)也急速增長，中國的CFA持證人數(shù)量也從2012年的近2000人發(fā)展到2014年的3500多人。

世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速和全球金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，帶來的是對(duì)金融投資從業(yè)人員，尤其是精通投資管理和資本市場(chǎng)運(yùn)作的專業(yè)分析人才的大量需求。投資人和雇主比以往任何時(shí)候都更需要一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來衡量個(gè)人的知識(shí)、誠信和專業(yè)化程度，從而信賴他們來管理金融資產(chǎn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就是Chartered Financial Analyst-特許金融分析師。CFA特許狀授予參與金融投資決策過程的各類專業(yè)人員，包括基金經(jīng)理、證券分析師、投資顧問、財(cái)務(wù)總監(jiān)等。它要求候選人掌握嚴(yán)格而廣泛的課程知識(shí)，包括與投資有關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域，如財(cái)務(wù)分析、資產(chǎn)評(píng)估，投資組合管理和資產(chǎn)分配。然后，候選人必須通過三級(jí)考核來展示他們將這種知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際情況的能力，使其適應(yīng)銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各類型金融機(jī)構(gòu)的職務(wù)需要。

國際金融企業(yè)在招聘人員時(shí)，是比較看中是否具有CFA資格。比如，職位廣告中經(jīng)常包括： “CFAPreferred" 或者 “CFA candidate, Level I or II preferred. Analytical skills – quantitative highly desirable”。從這些方面，雇主們對(duì)CFA的認(rèn)可度可略見一斑。因?yàn)樾劫Y水平往往是就業(yè)市場(chǎng)的最好反映，CFA持有人的高額薪資充分體現(xiàn)了金融行業(yè)對(duì)CFA證書的價(jià)值認(rèn)可。自1963年第一個(gè)注冊(cè)金融分析師產(chǎn)生以來，CFA資格證書就成為全球從事投資行業(yè)人員的職業(yè)典范的象征。

極高的國際認(rèn)可程度

英國證券及投資公會(huì)（SII）給予CFA持證人英國證券及投資公會(huì)（SII）的會(huì)員資格（MSI）；對(duì)符合相關(guān)經(jīng)驗(yàn)要求的CFA持證人，即授予成為資深會(huì)員（FSI）。

美國紐約證券交易所(NYSE)規(guī)定：CFA持證人只需加考證券分析師考試(The Supervisory Analyst Examination)中的證券規(guī)則部分，便可以得到美國證券分析師(Supervisory Analyst)專業(yè)資格。

美國證監(jiān)會(huì)(SEC)認(rèn)可CFA持證人等同美國證券從業(yè)員第七系列(Series 7)法定資格。

“高端大氣上檔次”的雇主

全球的雇主和傳媒都將CFA特許資格認(rèn)證視為卓越的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。憑著如此廣泛的認(rèn)同，CFA特許資格認(rèn)證持有人在國際職場(chǎng)上享有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。經(jīng)CFA Institute統(tǒng)計(jì)，全球CFA持證人的十大雇主分別為摩根大通銀行、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所、匯豐銀行、美林銀行、瑞銀集團(tuán)、安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所、加拿大皇家銀行、花旗銀行、摩根士丹利和富國銀行。

在中國大陸擁有最多CFA特許資格認(rèn)證持有人的雇主包括普華永道、中國銀行、中國工商銀行、中國國際金融有限公司、匯豐銀行、中國中信、法國巴黎銀行、瑞銀、德勤、安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所、中國平安保險(xiǎn)、招商局集團(tuán)、國泰君安證券股份有限公司等。

出入高檔寫字樓，身旁的同事個(gè)個(gè)鮮衣怒馬，除此之外，CFA持證人無可比擬的高薪同樣是推動(dòng)很多青年才俊加入CFA大家庭的重要原因。盡管對(duì)于中國區(qū)CFA的薪酬缺乏相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但參照國際和香港同行，你還會(huì)擔(dān)心“北上廣深”房價(jià)貴么？

在中國內(nèi)地，諸多投資銀行、基金管理公司及證券公司等機(jī)構(gòu)更是有千金易得，分析師難求的慨嘆。據(jù)調(diào)查，隨著2005年以來，國內(nèi)金融證券市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的特許金融分析師活躍于國內(nèi)的金融投資舞臺(tái)，許多已擔(dān)任了如基金經(jīng)理、投資總監(jiān)、研究總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等重要職位，年薪突破百萬RMB的也是非常普遍。

給金融從業(yè)者的兩條建議，一個(gè)是be honest，一個(gè)是be professional。