近年來,隨著我國金融改革不斷趨于市場化、國際化,對具有綜合實(shí)力的高端金融人才的需求量也逐年增多。含金量高的證書成了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)招聘人才必不可少的條件,也是金融人職業(yè)發(fā)展道路上,實(shí)力證明和晉升加薪的關(guān)鍵所在。

而FRM、CFA、CPA三大財經(jīng)金領(lǐng)證書,已成為國內(nèi)金融人首選證書,三者為何有如此高的認(rèn)可度?這些資質(zhì)到底能夠給金融人帶來什么?來看菌菌為大家一一解析。

FRM(金融風(fēng)險管理師)

金融風(fēng)險管理師(FinancialRiskManager,簡稱FRM)。是專業(yè)風(fēng)險管理人員的一種國際職業(yè)資格。由全球風(fēng)險管理協(xié)會(GARP)進(jìn)行認(rèn)證與考試。FRM是專門針對從事金融風(fēng)險管理相關(guān)工作的人士,包括金融產(chǎn)品市場風(fēng)險管理人員、信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理人員、外匯風(fēng)險管理人員、價格風(fēng)險管理人員、經(jīng)營風(fēng)險管理人員,法律、會計和稅收風(fēng)險管理人員。FRM認(rèn)證根據(jù)這部分人的實(shí)際需求安排培訓(xùn)內(nèi)容,傳授數(shù)量分析、市場風(fēng)險衡量與管理、信用風(fēng)險衡量與管理、操作與整體風(fēng)險管理、法律、會計與倫理等專業(yè)知識,度身定制金融風(fēng)險管理專業(yè)人才。目前,金融市場和金融產(chǎn)品日益復(fù)雜、相互依賴性增強(qiáng),只有那些能有效管理和控制風(fēng)險的機(jī)構(gòu)才能夠取得成功。

FRM資格考試目的是使其頭銜獲得者具備獨(dú)立風(fēng)險管理和決策所必須的風(fēng)險知識。一個組合投資經(jīng)理竟不大懂簡單的固定收益分析;一個數(shù)量分析人員對日元/美元匯率每日波動情況竟知道不多;一個財務(wù)人員竟不知曉美聯(lián)儲(FED)對衍生工具風(fēng)險操作的基本要求。這些在業(yè)內(nèi)竟成了司空見慣之事。因此,F(xiàn)RM考試設(shè)計是基于測試報考者是否具備基本分析技能、一般風(fēng)險知識、資本市場上經(jīng)驗(yàn)獲得的直覺能力等知識和能力。

盡管現(xiàn)在各個機(jī)構(gòu)、組織習(xí)慣運(yùn)用極其復(fù)雜的風(fēng)險分析模型管理、控制、防范風(fēng)險,但實(shí)際上,風(fēng)險管理人員運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)準(zhǔn)則的技巧既可迅速評估和控制風(fēng)險,測試、檢驗(yàn)分析模型的假設(shè)和結(jié)果。FRM考試非常重視這些操作技巧。此外,F(xiàn)RM考試還測試不同金融市場和各種金融工具的風(fēng)險,監(jiān)管實(shí)踐,信貸風(fēng)險概念等。

隨著國內(nèi)市場對熟悉國際慣例并具有專業(yè)資格的金融風(fēng)險管理人才需求的急劇增長,將有越來越多的金融從業(yè)人員通過參加各種金融認(rèn)證培訓(xùn),獲得證書,提升個人競爭力。不過要獲得證書并非易事,對國內(nèi)考生來說,存在著以下三大門檻,需要量力而行。

門檻一:考試難度較大:考試科目全面,涵蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及公司治理等領(lǐng)域,而且涉及現(xiàn)代管理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)量統(tǒng)計學(xué)等諸多學(xué)科,知識結(jié)構(gòu)復(fù)雜,因此,考生需要經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練,否則,將難以理解復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險性質(zhì)。

門檻二:考試成本較高:知識范圍廣,教材和復(fù)習(xí)資料的閱讀量約為1萬頁,考生在復(fù)習(xí)上投入的時間成本較大。

門檻三:獲取資格不易:FRM認(rèn)證考試的報考條件較為寬松,對報考者的學(xué)歷、行業(yè)沒有限制,在校大學(xué)生也可報考。但要想獲得由GARP頒發(fā)的專業(yè)資格證書卻要翻越重重關(guān)卡。首先,必須通過高難度的FRM考試;然后,具有在金融風(fēng)險領(lǐng)域或其他相關(guān)領(lǐng)域2年以上工作經(jīng)驗(yàn)后,才有資格申請成為GARP會員;此外,還需要與GARP簽訂職業(yè)道德公約,才能真正入門,成為一名專業(yè)的金融風(fēng)險管理師。

金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè),存在著匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、會計風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等諸多的金融風(fēng)險。我國金融市場的逐步開放和外資金融機(jī)構(gòu)的快速進(jìn)入,加大了我國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。因此,目前國內(nèi)金融控股企業(yè)、證券公司、投資銀行與商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、期貨商、保險公司、各大型企業(yè)集團(tuán)的財會與稽核部門紛紛加強(qiáng)了金融風(fēng)險控制。這也導(dǎo)致這些行業(yè)對金融風(fēng)險管理專業(yè)人才的需求急劇增加。企業(yè)求賢若渴,但由于國內(nèi)相關(guān)教育滯后,人才供給明顯不足。訓(xùn)練有素、具有專業(yè)資格的金融風(fēng)險管理人才鳳毛麟角。人才緊缺導(dǎo)致薪酬上漲。據(jù)了解,目前金融風(fēng)險管理師薪金豐厚。而參加專業(yè)培訓(xùn),獲得資質(zhì)證書,是躋身這一熱門人才之列的捷徑。目前我國各大銀行、外資銀行均急需招聘持有此種證書的人才。年薪均在30—50萬元以上。

另外,除了銀行需求,企業(yè)開出的薪水會更高。,比如合資券商,為了吸引人才,特意開出高薪資。同樣是金融風(fēng)險管理師,職級上去了,薪資自然上去,差個5、6倍也不算什么稀奇的事情。

CFA(注冊金融分析師)

CFA是“注冊金融分析師”(CharteredFinancialAnalyst)的簡稱。亦稱“特許金融分析師”。

考證人群:其考試重點(diǎn)是國際最前沿的金融理論和技術(shù),范圍包括投資分析、投資組合管理、財務(wù)報表分析、企業(yè)財務(wù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資表現(xiàn)評估及專業(yè)道德操守。CFA資格證書被授予廣泛的各個投資領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員,包括基金經(jīng)理、證券分析師、財務(wù)總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、交易員等等。

考試范圍:CFA考試內(nèi)容分為三個不同級別,分別是方式是LevelI、LevelII和LevelIII??荚囋谌蚋鱾€地點(diǎn)統(tǒng)一舉行,每個考生必須依次完成三個不同級別的考試。

CFA資格考試采用全英文,候選人除應(yīng)掌握金融知識外,還必須具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。順利通過CFA課程,即是達(dá)到一種成就,能獲得雇主、投資者和整個投資界的高度尊重。中國考生普遍覺得CFA考試難度很大、費(fèi)用高,全部考完至少需要2-3萬人民幣。

考試內(nèi)容大致有:①倫理和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn);②財務(wù)會計;③數(shù)量技術(shù);④經(jīng)濟(jì)學(xué);⑤固定收益證券分析;⑥權(quán)益證券分析;⑦組合投資管理。

就業(yè)前景

雇傭CFA人士最多的世界著名機(jī)構(gòu)包括:美林、高盛、摩根、花旗、普華永道等。對高端金融人才存在著迫切的渴求:許多公司的在招聘時明確提出,要有工作經(jīng)驗(yàn),擁有專業(yè)證書(CPA、CFA、FRM)人員優(yōu)先,尤其是外資機(jī)構(gòu)。

目前在國內(nèi),金融業(yè)的工作人家基本上都是在銀行,股票,期貨等幾個比較狹隘有限的市場上。

目前,招聘最多的CFA人士服務(wù)于世界上著名的金融機(jī)構(gòu):美林,花旗,摩根等。而相對于發(fā)達(dá)國家的金融行業(yè)而言,隨著創(chuàng)新跟業(yè)務(wù)的擴(kuò)展,已經(jīng)滲入到非常廣泛的領(lǐng)域了。衍生下的產(chǎn)品,固定收益產(chǎn)品,金融風(fēng)險投資,PE相關(guān)的領(lǐng)域均有待國內(nèi)新一代年輕人才去擴(kuò)展。

目前國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)普遍水平都不是很高,金融投資分析也是非常奇缺人才,所以很多企業(yè)在招聘的時候需要擁有專業(yè)證書,并且要有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),尤其在外企中,據(jù)不完全統(tǒng)計,我國今后每年都需要15萬金融領(lǐng)域的人才,所以CFA證書持有的前景是很可觀的,年薪在30-50萬元左右。

CPA(注冊會計師)

CPA(CertifiedPublicAccountant)是注冊會計師的簡稱。是指依法取得注冊會計師證書并接受委托從事審計和會計咨詢、會計服務(wù)業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員。

報考條件

凡具有高等??埔陨蠈W(xué)校畢業(yè)的學(xué)歷、或者具有會計或者相關(guān)專業(yè)中級以上技術(shù)職稱的中國公民,可以申請參加注冊會計師全國統(tǒng)一考試;具有會計或者相關(guān)專業(yè)高級技術(shù)職稱的人員,可以免予部分科目的考試。參加注冊會計師全國統(tǒng)一考試成績合格,并從事審計業(yè)務(wù)工作二年以上的,可以向省、自治區(qū)、直轄市注冊會計師協(xié)會申請注冊。

考試內(nèi)容

從2009年起,注冊會計師考試實(shí)行改革。新制度下的注冊會計師考試分為兩個階段。

第一階段是專業(yè)階段,要求在連續(xù)五年內(nèi)通過6門考試。

第二個階段是綜合階段:要求在連續(xù)五年內(nèi)通過職業(yè)能力綜合測試。通過全部兩個階段的考試才可以領(lǐng)取全科合格證。可見,現(xiàn)在對注冊會計師的要求愈來愈高。

證書前景

目前,注冊會計師資格的考試,在我國各類資格考試中是最難的;好在還可以在“五年內(nèi)”通過考試。所以,現(xiàn)在注冊會計師的含金量很高。很多大中型企業(yè)都有招聘主管會計、財務(wù)經(jīng)理、財務(wù)部長、財務(wù)總監(jiān)、總會計師的職位,都需要持有注冊會計師證書。持有注冊會計師證書的人員的薪酬,在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)每月起薪5000---8000元以上,在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)月薪都在10000—20000元左右。如果自己作為合伙人開辦會計師事務(wù)所,年收入百萬元就更不在話下。前景光明,“錢”景亦光明!

有許多人考CPA因?yàn)榭枷逻@個證書后很多與財務(wù)工作相關(guān)的單位你都能進(jìn)去。

也許考下這個證書的你還不具備豐富的工作經(jīng)驗(yàn),但是你卻一定具有進(jìn)入事務(wù)所工作的機(jī)會。

當(dāng)然也不是考下CPA就只能進(jìn)會計事務(wù)所。而國企就是除了事務(wù)所外,CPA考生的第二個選擇。

現(xiàn)在注冊會計師的證書幾乎已經(jīng)成了許多大型企業(yè)財務(wù)管理層的必備證書,且部分國企對注冊會計師的需求十分大。因此考下注會后進(jìn)軍國企絕對是一個好的選擇。

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