與投行、資管、信托相比,風(fēng)險(xiǎn)管理算是金融領(lǐng)域比較小眾的工作崗位了,不過(guò),風(fēng)險(xiǎn)管理也是金融領(lǐng)域最核心的內(nèi)容,不止一位金融大牛提到過(guò)這種說(shuō)法:金融的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
舉個(gè)例子,當(dāng)我們向銀行申請(qǐng)信用卡的時(shí)候,是風(fēng)控部門再?zèng)Q定你是否有資格成為他們的客戶,當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的時(shí)候,也是風(fēng)控部門在衡量可以貸給你多少錢。
如果你想從事風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作,那么FRM就能祝你一臂之力。某獵頭直言:“擁有FRM資質(zhì)的金融人更容易引起雇主注意,很多雇主也公開(kāi)表示,愿意給持有證書(shū)的員工更高的薪水。”
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FRM是什么?
FRM,全稱是Financial Risk Manager,中文叫做金融風(fēng)險(xiǎn)管理師,是目前全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最權(quán)威的資格認(rèn)證,沒(méi)有之一。
FRM由全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)(GARP)設(shè)立,總部在美國(guó),這是一個(gè)擁有超過(guò)150000名會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì),是世界清算銀行金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域顧問(wèn)機(jī)構(gòu),也是中國(guó)人民銀行的合作伙伴。
FRM考試每年兩次,5月、11月的第三個(gè)周六為FRM考試日,國(guó)內(nèi)考點(diǎn)有包括北京、上海、成都、廣州、深圳、香港、臺(tái)北在內(nèi)的13座城市。
FRM考試分為兩個(gè)階段:P1和P2,P1為100道單選題,P2為80道單選題??忌梢酝瑫r(shí)報(bào)考兩個(gè)階段的考試,但是,只有P1通過(guò)后,P2的成績(jī)才會(huì)得到認(rèn)可。
風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋眾多領(lǐng)域,包括金融數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、等內(nèi)容。一般來(lái)說(shuō),通過(guò)FRM考試的人,被認(rèn)為是具備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
FRM考試來(lái)到中國(guó)時(shí)間不長(zhǎng),但是發(fā)展非常快速。2002年,全國(guó)只有16個(gè)人參加了FRM考試,到了2017年,F(xiàn)RM在中國(guó)的考生人數(shù)已經(jīng)突破了16000人。
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為什么考FRM?
08年的金融危機(jī)和10年的歐債危機(jī),讓官方和金融行業(yè)開(kāi)始重視金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,不過(guò),大家很快就發(fā)現(xiàn)一個(gè)很尷尬的現(xiàn)實(shí),就是很多涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位,如風(fēng)控經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審計(jì)等崗位,找不到合適的人,或者說(shuō),不知道什么樣的人才有能力承擔(dān)這些專業(yè)的工作。
GARP協(xié)會(huì)在成立之初就明確三件事:
1.推廣風(fēng)險(xiǎn)管理文化,促進(jìn)專業(yè)人士的交流;
2.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)資格考試;
3.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則。
正是第3條奠定了FRM的地位。換句話說(shuō),F(xiàn)RM是風(fēng)險(xiǎn)管理人才的標(biāo)準(zhǔn),很多機(jī)構(gòu)都以此來(lái)判斷員工的能力。
中國(guó)金融行業(yè)近兩年發(fā)展很快,根據(jù)GARP中國(guó)分會(huì)的調(diào)研,要滿足中國(guó)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作順暢的話,大概需要10萬(wàn)個(gè)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才,而實(shí)際上符合要求的可能不足2萬(wàn)人,人才缺口很大。很多金融機(jī)構(gòu)在招聘的時(shí)候,都會(huì)聲明持有FRM證書(shū)優(yōu)先。
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FRM持證人都在從事哪些工作?
作為專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才,一定是各類資管、投行、券商、保險(xiǎn)公司的最愛(ài),這話沒(méi)錯(cuò),金融公司非常喜歡FRM人才,不過(guò),超過(guò)50%的FRM持證人都在商業(yè)銀行工作。
全球FRM持證人就職領(lǐng)域分布
為什么銀行業(yè)是最喜歡聘用FRM持證人的行業(yè)呢?這就要提到一項(xiàng)非常有名的協(xié)議:巴塞爾協(xié)議。
巴塞爾協(xié)議,全名是資本充足協(xié)定(Capital Accord),在1988年由國(guó)際清算銀行提出,今天的巴塞爾協(xié)議已經(jīng)修改調(diào)整過(guò)三次,所以被稱為巴塞爾協(xié)議III。這是一個(gè)關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的框架性文件,影響力很大,我國(guó)很重要的兩個(gè)監(jiān)管文件:《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》,都源于這一份協(xié)議,要求金融從業(yè)機(jī)構(gòu)組建自己的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
所以,銀行業(yè)對(duì)金融行業(yè)的重視超過(guò)其他金融行業(yè)。
那么有同學(xué)會(huì)問(wèn):我考了FRM之后,只能在銀行工作么?答案是否定的。很多同學(xué)考FRM的目的,就是想從銀行的前臺(tái),跳到中后臺(tái)像風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審內(nèi)控、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)這些部門去。而很多券商、保險(xiǎn)、投行部門也紛紛對(duì)FRM人才拋出橄欖枝,很多FRM持證人在金融公司做投行經(jīng)理、金融信息化、資產(chǎn)負(fù)債管理、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù),所以FRM成了進(jìn)入金融核心領(lǐng)域的“敲門磚”。
什么樣的公司雇傭FRM持證人呢?
他們有個(gè)共同的特征——有錢。
我們可以看到10大FRM雇主里面,除了KPMG和PwC,其他的8家的主營(yíng)業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行,這就是巴塞爾協(xié)議的魅力。另外,四大國(guó)有銀行都是雇傭FRM人才最多的機(jī)構(gòu),可見(jiàn),如果想去國(guó)有四大銀行,或者瑞銀、花旗、匯豐等頂級(jí)金融機(jī)構(gòu),F(xiàn)RM是可選證書(shū)之一。
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誰(shuí)可以考FRM?
FRM考試對(duì)考生的學(xué)歷沒(méi)有要求,所從事的行業(yè)也沒(méi)有限制,在校大學(xué)生也可以報(bào)名參加FRM考試,這對(duì)大學(xué)生來(lái)講真是件好事。
FRM考試是全英文考試,所以對(duì)考生的英語(yǔ)水平有一定的要求。不過(guò),只要通過(guò)英語(yǔ)四級(jí),就可以達(dá)到FRM考試要求。
總之參加FRM考試你并不困難,不過(guò),想要聽(tīng)過(guò)FRM考試就沒(méi)有那么輕松了。FRM考試對(duì)考生的數(shù)學(xué)能力有一定的要求,同時(shí),F(xiàn)RM考試雖然是單選題,但是每個(gè)備選答案都可能是正確的,考生要做的就是從中選出最優(yōu)答案,這就是對(duì)考生的能力提出考驗(yàn)。
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