今天在學(xué)習(xí)CPA的時(shí)候開(kāi)始懷疑人生，如果在五年內(nèi)不辭職的前提下，F(xiàn)RM是否是我目前更適合考的證書(shū)？(也考慮到FRM和CFA部分知識(shí)有重合，目前已經(jīng)過(guò)了CFA一級(jí)且以后還要繼續(xù)考)CPA在商業(yè)銀行的作用有多大？

即將去商業(yè)銀行工作(總行管培)，今天在學(xué)習(xí)CPA注冊(cè)會(huì)計(jì)師的時(shí)候開(kāi)始懷疑人生，如果在五年內(nèi)不辭職的前提下，F(xiàn)RM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師是否是我目前更適合考的證書(shū)?CPA在商業(yè)銀行的作用有多大?

其實(shí)同學(xué)的問(wèn)題包括下面的有些回答可以說(shuō)明一下大家對(duì)考證的一些疑慮。很多人在考證之前都會(huì)不停的求證，證書(shū)的作用到底是什么。能幫我加薪么?換更好的工作么?能讓我看起來(lái)很牛逼么?

雖然前兩個(gè)問(wèn)題的答案是“不一定”，但最后一個(gè)回答是肯定的。一旦你的名字后面跟著CFA特許金融分析師、FRM或者CPA頭銜，別人就算嘴上不說(shuō)，心里也會(huì)想，這人好厲害。而且不管這些證書(shū)是否對(duì)你的工作有實(shí)際的幫助，起碼它們也見(jiàn)證了你努力過(guò)的時(shí)光。在工作中，能力是一方面，是否肯投入工作又是一回事。也許證書(shū)不能馬上體現(xiàn)你的工作能力，但它起碼可以證明你是一個(gè)能沉下心投入其中的人。

我假設(shè)你現(xiàn)在已經(jīng)決定要考證了，只不過(guò)不知道考哪個(gè)。現(xiàn)在你有三抉擇，分別是CFA, FRM,和CPA，其中CFA一級(jí)已經(jīng)通過(guò)。如果你是那種認(rèn)為知識(shí)可以提升自己內(nèi)涵的人，我認(rèn)為你最終會(huì)三門(mén)證書(shū)都考完，只不過(guò)在目前的狀況下，你需要選擇一條最優(yōu)路徑。

首先CPA確實(shí)很難，你在學(xué)習(xí)的過(guò)程中開(kāi)始懷疑人生很正常。CPA的難點(diǎn)在于細(xì)節(jié)考得很深，而且考題很怪，不按常理出牌。而且很多CFA的考生，包括在國(guó)外學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)的考生在看CPA會(huì)計(jì)的時(shí)候覺(jué)得每個(gè)字我都認(rèn)識(shí)，怎么連起來(lái)我就看不懂呢。為什么我當(dāng)年在國(guó)外學(xué)合并報(bào)表的時(shí)候覺(jué)得挺簡(jiǎn)單的，CPA中的合并報(bào)表我就完全看不懂了呢?中國(guó)人看中文比看英文還吃力，這可能也是CPA獨(dú)有的特點(diǎn)。

你現(xiàn)在是銀行的管培生，管培生在前兩年一般要在銀行各條線進(jìn)行輪崗學(xué)習(xí)，目的在于讓你熟悉銀行各種業(yè)務(wù)的內(nèi)容和流程。所以其實(shí)到底哪個(gè)證書(shū)對(duì)你最有用，其實(shí)還是取決于你未來(lái)的崗位。

如果你以后的發(fā)展崗位是客戶(hù)經(jīng)理，需要做信用調(diào)查，那么CPA中的會(huì)計(jì)和審計(jì)知識(shí)對(duì)你來(lái)說(shuō)肯定是有用的，它可以幫助你更快更準(zhǔn)確的找到企業(yè)中的問(wèn)題。但如果你的需求沒(méi)有這么高，只是想大概看一下財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，CFA考試中的財(cái)務(wù)知識(shí)也是夠用的。

如果你以后的發(fā)展崗位是信用審核或者風(fēng)控，那么FRM會(huì)比較適合。因?yàn)殂y行是擔(dān)任著社會(huì)責(zé)任的，這種天然的特性就限制了銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以銀行的主要任務(wù)就要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，而巴塞爾協(xié)議則是銀行風(fēng)控的圣經(jīng)。通過(guò)FRM兩個(gè)級(jí)別的學(xué)習(xí)，最終目的就是讓你能讀懂巴塞爾協(xié)議。

其次，銀行的主要業(yè)務(wù)就是信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，所以FRM里比較大的篇幅都在介紹如何對(duì)credit risk進(jìn)行防控。

另外，風(fēng)控最重要的工具就是衍生產(chǎn)品，如何利用衍生產(chǎn)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也是CFA考試和FRM考試的重點(diǎn)。當(dāng)然在學(xué)習(xí)對(duì)沖策略之前，掌握各種衍生產(chǎn)品的特性與定價(jià)方法也是必要的。

如果你以后的發(fā)展崗位是理財(cái)經(jīng)理、資管、或者外匯崗，那么CFA可能更適合一些。因?yàn)檫@些部門(mén)可能需要對(duì)金融產(chǎn)品比較熟悉，CFA中也比較系統(tǒng)的介紹了各類(lèi)金融產(chǎn)品的特性和投資策略?，F(xiàn)在你已經(jīng)過(guò)了CFA一級(jí)，相當(dāng)于有一些基礎(chǔ)了。并且你也準(zhǔn)備繼續(xù)考CFA，所以我建議你可以先備考CFA 2級(jí)，同時(shí)準(zhǔn)備FRM的考試，畢竟這兩個(gè)考試確實(shí)有很多內(nèi)容都是交叉重合的。

在這之后，知識(shí)有了一定的積累，特別是財(cái)務(wù)知識(shí)，再去學(xué)CPA可能更好;而且很多CFA和FRM考生基本上是裸考CPA財(cái)管的。知識(shí)積累得越多，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多東西是相通的，到最后你學(xué)習(xí)的效率也會(huì)變得很高;而且知識(shí)積累得越多，你對(duì)問(wèn)題的分析和處理能力越強(qiáng)。這種能力是慢慢形成的，是潛移默化的，因此我很同意另一個(gè)答案中所說(shuō)的，考證短期內(nèi)可以并不能帶給你什么，但長(zhǎng)期來(lái)看，所有你學(xué)過(guò)的知識(shí)、你對(duì)問(wèn)題的思考過(guò)程都會(huì)成為你自身的財(cái)富，這也是最終你與他人拉開(kāi)差距的源頭。

就你目前來(lái)講，由于你五年之內(nèi)不考慮跳槽，考FRM的最大作用在于給你一個(gè)系統(tǒng)學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)會(huì)，這對(duì)完善你的知識(shí)結(jié)構(gòu)很有幫助。 FRM其次的作用才是在于升職加薪，但這個(gè)作用一般只有在跳槽的時(shí)候才能體現(xiàn)出來(lái)，不跳槽的話升職加薪靠的是工作表現(xiàn)和能力。 另外既然你已經(jīng)考過(guò)了CFA一級(jí)，我建議你先把二級(jí)考掉，考掉過(guò)CFA 二級(jí)之后再去一次性把FRM考完 (上午一級(jí)下午二級(jí))，這樣可以省掉重復(fù)學(xué)習(xí)的時(shí)間。

在銀行的話有證書(shū)肯定會(huì)比沒(méi)有證書(shū)顯得有光環(huán)一些，讓領(lǐng)導(dǎo)同事對(duì)你有初步的認(rèn)可。但是最終還是要在工作中體現(xiàn)的，還是看你工作干得好不好。銀行中除了財(cái)會(huì)部門(mén)，其它業(yè)務(wù)部門(mén)用到的會(huì)計(jì)知識(shí)還是很簡(jiǎn)單的，有從業(yè)或者初級(jí)都可以理解。但是考證對(duì)你肯定有好處，考過(guò)了再在工作中體會(huì)書(shū)本上的知識(shí)，理解更深入，對(duì)你理解銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理，財(cái)務(wù)管理都很有用。但是如果你認(rèn)為在銀行里證書(shū)是一種晉升通道就沒(méi)有必要了。

掃碼咨詢(xún)澤稷老師，解讀CFA®考試政策變動(dòng)，海量CFA®學(xué)習(xí)資料免費(fèi)領(lǐng)取，提供在線解答CFA®學(xué)習(xí)疑惑。