1、什么是銀團貸款？

銀團貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔風險為特征的銀行聯(lián)合信貸經營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應用。銀團貸款的當事人為借款人和參加銀團的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團貸款不僅分散了貸款風險而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道，現在已經成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

2、什么是遠期利率協(xié)議？

遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現金額。

3、什么是貸款承諾？

貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。

4、銀行承兌匯票的程序是什么？

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。在通常情況下，承兌涉及三方當事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務。

5、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票共有四種：轉帳支票，現金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經過銀行承諾到期兌付的匯票。

6、什么是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險？

系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。而非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關的風險，它與經濟、政治和其他影響所有金融變量的因素無關。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。

7、什么是票據貼現，如何計算貼現額？

票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務。具體程序是銀行根據票面金額以及既定貼現率，計算出從貼現日到票據到期日這段時間的貼現利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據到期時，銀行持票據向票據載明的支付人索取票面金額的款項。貼現額的計算公式為：

貼現付款額＝票據面額×（1－年貼現率×未到期天數÷360天）

貼現業(yè)務形式上是票據的買賣，但實際上是信用業(yè)務，即銀行通過貼現間接貸款給票據金額的支付人。

8、什么是備用信用證？它有哪些特點？

備用信用證實質上是擔保的一個類別，通常與商業(yè)票據的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構成開證行對受益人的下列擔保：一是償還債務人的借款或者預支給債務人的款項，二是支付由債務人所承擔的負債，三是對債務人不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務責任。

9、什么是票據的背書？

票據的背書是指票據持有人將票據轉讓他人時，在票據背面或者粘單上記載有關事項并且簽章的票據行為。簽章的人稱為背書人。接受票據轉讓的人稱為被背書人或者轉讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經過票據的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據不能兌現時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據的背書是背書人的一種或有負債。

10、什么是同業(yè)拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

同業(yè)拆借市場，是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：

（1）頭寸拆借，一般為日拆。

（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。

同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據資金供求關系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經紀商，通過市場公開競標確定。

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